На сегодняшний день депозитные вклады приобретают все большую популярность среди россиян. Связано это, прежде всего, с тем, что депозит представляет собой простой и доступный финансовый инструмент. Чтобы правильно вложить деньги, необходимо обязательно знать основные виды депозитов.

С помощью депозитного вклада можно решить достаточно много вопросов: к примеру, можно создать резервный фонд для непредвиденных расходов или депозит-накопление для какой-либо крупной покупки. Для резервного фонда лучше всего подойдет депозитный вклад сроком до одного года, в той валюте, в которой будет производиться оплата расходов, с возможностью пополнять, частично снимать и автоматически продлять вклад на тот же срок, а также с ежемесячным/ежеквартальным начислением процентов или же начислением раз в полгода, если это годовой депозит.

Для накопительного депозита на не слишком дорогостоящие покупки оптимальным будет депозитный вклад, срок которого определяется датой совершения желаемой покупки, в валюте, в которой будете оплачивать приобретение, и с возможностью пополнять депозит, чтобы увеличить сумму вклада.

Какие существуют виды депозитов

Итак, депозиты можно разделить по таким категориям, как срок вклада, валюта вклада, возможность пополнять и снимать деньги до окончания депозитного срока, а также какой вариант начисления процентов (простой или сложный) используется.

По сроку вклада депозиты бывают:

1)короткими (до 6 месяцев): их отличительной особенностью является немного меньшая ставка по процентам;

2)длинными (более полугода).

Что касается возможности пополнения вклада, то здесь есть пополняемые депозиты и непополняемые. Если с непополняемыми все и так понятно, то в отношении пополняемых депозитов есть несколько особенностей, которые могут либо ограничивать количество пополнений, либо их сумму.

Еще один вид классификации основывается на возможности снять деньги и закрыть депозит. В рамках этой классификации выделяются:

- «До востребования». Неограниченные во времени вклады, деньги с которых можно снять в любой момент по желанию вкладчика. По прибыльности это вид вложений с минимальной процентной ставкой. Однако ко всему прочему этот вид депозита считается наиболее надежным.

- Срочный. В данном случае срок вклада четко обозначен в договоре, а проценты по вкладу наиболее высокие. Практически единственным недостатком срочного депозита является то, что на протяжении действия срока вклада снять деньги, не потеряв проценты, невозможно.

- Депозит с минимальным остатком, который не снимается. Принцип данного вклада схож со срочным депозитом, однако есть одно существенное отличие: вкладчик помимо основной суммы, которая не подлежит снятию, может в любой момент положить любую сумму денег и распоряжаться ею по своему усмотрению (снимать когда и сколько угодно). Таким образом, здесь сочетаются все плюсы обоих вышеописанных видов вкладов.

Нюансы депозитных вкладов

Какие виды депозитов есть, вы уже знаете. Однако есть еще один важный момент при принятии решения о депозитном вкладе. Это известно не каждому вкладчику, однако, как известно, «незнание законов не освобождает от ответственности». Поэтому, делая вклад, следует учитывать, что с его дохода тоже будет взиматься налог. На сегодняшний день этот налог составляет 35 % с разницы между процентной ставкой и установленным ограничением, если доход по депозитному вкладу составляет больше, чем рефинансированная ставка + 5% в рублях или выше 9% в валюте. Этот налог банк самостоятельно отправляет в госбюджет, поэтому вам не придется самостоятельно его рассчитывать.