Изучив виды потребительского кредита можно значительно сократить расходы на его обеспечение. В статье рассмотрены особенности и нюансы каждого вида.

Потребительский кредит – это разновидность банковских займов, целью которых является удовлетворение личных нужд гражданина или частного лица. Все потребительские кредиты в свою очередь подразделяются на несколько групп, обладающих конкретными характеристиками. Давайте рассмотрим эти группы подробнее.

Основные виды потребительского кредита

1.Кредиты с обеспечением и без него. Потребительские кредиты с обеспечением выдаются банком только тем заемщикам, кто готов предоставить своеобразные гарантии своей платежеспособности и гарантии возврата кредита. Обеспечением может выступать залог (квартира или дом, покупаемые за счет ипотеки, автомобиль при покупке его в кредит); справка о доходах, заполненная по форме банка или по общепринятой форме 2НДФЛ; поручительство или наличие созаемщиков; страхование личной жизни гражданина или объекта кредитования. Соответственно, кредиты без обеспечения не требуют гарантий. К ним относятся экпресс-кредиты (кредиты с минимальным пакетом документов, предоставленные заемщику сразу после оформления заявки), овердрафты (кредитные карты), целевые займы.

2. Целевые и нецелевые кредиты. Целевые кредиты выдаются только на приобретение указанного в заявлении объекта или услуги. Целевыми считаются ипотека, автокредитование, образовательный кредит, кредит на покупку туристической путевки. Нецелевые кредиты предоставляются заемщику и могут быть потрачены по его усмотрению, например, на ремонт квартиры или на лечение зубов в дорогостоящей стоматологической клинике. Как правило, именно нецелевые займы требуют дополнительного обеспечения.

3.Кредиты с дифференцированными и с аннуитентными платежами. Потребительские кредиты с аннуитентными или равными платежами подходят для тех заемщиков, кому важно возвращать в банк ежемесячно небольшие суммы. Однако переплата по ним больше, чем по кредитам с дифференцированными (уменьшающимися с каждым месяцем) платежами.

4. Возобновляемые и не возобновляемые кредиты. К возобновляемым кредитам относят овердрафт, то есть кредит, которым можно пользоваться бесконечно много раз. Иначе овердрафтом называют кредитные карты, которые позволяют при возвращении определенной суммы в банк, не обращаясь повторно к его сотрудникам, снимать денежные средства со счета и вновь пользоваться ими. Не возобновляемые кредиты предоставляются однократно. Есть еще одна подкатегория займов, которая не относится ни к одному из вышеперечисленных типов – это кредиты с отсрочкой, когда банк одобряет ссуду за один- два дня, но воспользоваться ей можно в любой удобный для заемщика момент в течение оговоренного срока, например, таковым кредитом является ипотека.

5. Универсальные кредиты и займы, созданные банком для определенной категории граждан, например, для пенсионеров, для молодых семей, для военнослужащих, для клиентов с отличной кредитной историей. Для этих заемщиков предусматриваются льготные условия ссуды, например, со сниженной процентной ставкой или с увеличенным сроком кредитования.

Но вне зависимости от того, какой вид потребительского кредита заемщик предпочел, он должен знать, что потребительский кредит характеризуется своей процентной ставкой, сроком кредитования, наличием дополнительных платежей (страхования, комиссий), а также конечной переплатой.