Tags: Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.
Самая большая проблема сферы потребкредитов – это проблема их выбора. В каждом банке имеется программа потребительского кредитования с широким спектром действия. Разобраться в них бывает трудно даже финансово грамотным гражданам, что до простых смертных, то им сориентироваться еще сложнее. А видов потребительского кредитования день изо дня становится все больше и больше.
Кредиты различают по назначению, сумме кредитования, срокам возврата и по другим категориям. Самые распространенные разновидности этого вида банковских продуктов это:
• Кредит на неотложные нужды,
• Кредит на образование,
• Кредит на ремонт,
• Кредит на отдых,
• Экспресс-кредит.
Из всего этого списка кредит на неотложные нужды пользуется наибольшим спросом. По-другому такой вид кредитования называют «кредит наличными». Это целевой кредит, который есть в арсенале любого банка. Предоставляется он физическим лицам и не требует документального подтверждения того, на что были потрачены кредитные средства банковской организации. Заемщик в праве израсходовать все средства на личные нужды.
Предоставляется кредит на неотложные нужды гражданам РФ, в дееспособном состоянии, достигшим возраста 21 года, имеющим постоянную регистрацию на территории страны в регионе присутствия банка. В основном кредит на неотложные нужды можно получить сроком до 5 лет. Валюта кредита может быть как рубль, так и доллар или евро. Их можно получит наличными или на карту банка.
В среднем, россияне берут в кредит невысокие суммы, но под довольно высокие ставки. Объясняется это тем, что для такого кредитования не требуется поручительство третьих лиц.
В «Райффайзенбанке» кредит на неотложные нужды выдадут на сумму от 91 000 до 750 000 рублей под 20,5% годовых, а в «Юниаструм банк» такой кредит предлагают на сумму от 10 000 до 600 000 рублей под 18,9% годовых. В МДМ-банке сумма увеличена до 2,5 млн рублей, но уже начиная с 750 000 необходимо предоставить поручительство нескольких физлиц или транспортное средство в качестве залогового имущества.
Определяет лимит кредита размер ежемесячного дохода заемщика. Общее правило таково: ежемесячный платеж в счет погашения займа не должен быть больше 40% дохода кредитополучателя. Следовательно, если нужен кредит заемщику с заработной платой на уровне 50 000 рублей в месяц, то банк выдаст ему кредит, платежи по которому не будут выше 20 000 рублей.
Для того, чтобы подать заявку на получение кредита на неотложные нужды, необходимо:
- заполнить анкету (сделать это можно на сайте банка или в его отделении),
- иметь паспорт с российской пропиской,
- справку о доходах с основного места работы (это может быть как форма 2-НДФЛ, так и справка по форме банка),
- справка с места работы, подтверждающая занятость клиента,
- копия трудовой книжки с печатями компании работодателя,
- дополнительные документы (это может быть загранпаспорт, удостоверение водителя, военный билет, пенсионное удостоверение, справка из налогового органа о постанове на учет физлица и др).
Как правило, вопрос о выдаче кредита решается в течение рабочей недели, о чем клиенту будет сообщено по телефону.
Кредит на неотложные нужды можно погасить как разовым платежом, так и равными ежемесячными выплатами. В первом варианте кредитополучатель выплачивает всю сумму с процентами в заранее оговоренные сроки единым платежом. А второй вариант, который является более распространенным, предполагает, что выплаты будут производиться ежеквартально или ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности. Такой график составляется при заключении кредитного договора и является основанием для выплат на весь срок кредитования.