Часто случается, что при выборе кредитной программы клиент склоняется к валютному займу. Причин этому может быть множество, от желания экзотики и убедительных слов менеджера до расчета выгод «на глаз» и элементарной финансовой неграмотности. К чему это приводит впоследствии, и какие риски должен учесть валютный заемщик? Попробуем разобраться.

Валютные займы, как правило, отличаются более низкими процентными ставками, что формально позволяет сэкономить на переплатах банку, на комиссиях и по другим выплатам. Чаще всего наибольшая экономия достигается при оформлении ипотечного кредита, поскольку в этом случае срок займа меряется десятилетиями, и разница в 1-2 процента существенно отражается на кошельке.

Но так ли оптимистична ситуация с валютными кредитами, как уверяют менеджеры банков? И почему тогда большинство россиян все-таки предпочитают кредиты в рублях? Дело в нестабильности нашей экономики.

Наверняка вы замечали, что в утренних новостях объявляется курс Центробанка на сегодняшний день в парах евро/рубль, рубль/доллар и евро/доллар? Надо сказать, что интерес к подобной информации неслучаен, и если вы предпочтете оформить кредит в иностранной валюте, от этих цифр будет зависеть многое в вашей жизни.

В 1998 году, когда рубль внезапно подешевел по отношению к американскому доллару, в самой плачевной ситуации оказались россияне, имеющие финансовые обязательства, привязанные к курсу доллара. Судите сами: если завтра ситуация кризиса повторится, то ваши ипотечные выплаты могут вырасти в несколько раз. Так о какой выгоде валютных кредитов можно говорить?

Несомненно, в последние несколько месяцев страна выходит из кризиса, и краткосрочный кредит не нанесет такого урона вашему бюджету. Однако динамика курса доллара по отношению к рублю прослеживается как возрастающая, то есть в целом, несмотря на падение весной, за последние полгода американский доллар вырос почти на 4 рубля, что составляет примерно 12% от его стоимости. Это значит, что если ваши выплаты по кредиту в начале года были равны, к примеру, 15 тысячам рублей, то уже в сентябре вы будете отдавать банку ежемесячно 16 800.

Однако бывают ситуации, когда валютным кредитом воспользоваться можно. Это, в первую очередь, случаи, когда ваша заработная плата производится в валюте. В этом случае соотношение полученного дохода и потраченной на кредит суммы у вас останется неизменным.

Тем же россиянам, которые живут на территории своей страны и имеют только рублевый доход, брать кредиты в валюте означает подвергать себя всем описанным рискам, связанным с переменой курса и зависимостью не только от отечественной экономики, но и от совершенно другой страны.