Прием платежей через интернет
Прежде всего, разъясним неискушенному читателю некоторые термины, используемые в настоящей статье:Самый первый вопрос, который у Вас возникает, когда Вы приходите в интернет со своим собственным бизнесом, сводится к тому, каким образом принимать у посетителей Вашего сайта деньги на оплату Ваших товаров и услуг, которые они решили приобрести. Специальные электронные счета, gateway-интерфейсы, корзинки покупателя, безопасные соединения и операции, верификация на одну треть, SSL и т.п… сколько всего предстоит освоить, а времени так мало! В помощь тем, кто столкнулся с данной проблемой и написана настоящая статья, в которой я кратко охарактеризую предоставляемые Сетью возможности осуществления электронных платежей и опишу то, что Вам необходимо для обеспечения платежных операций и приема средств.
- корзина покупателя. Программное обеспечение, позволяющее организовать интерактивный каталог товаров и услуг, размещаемый на сайте, при помощи которого пользователь может формировать заказ, выбирая вид товаров и услуг, их количество, способ доставки и т.п.;
- посреднический процессор. Механизм обработки платежей с кредитных карт, проводимых через интернет, заменяющий необходимость программирования большинства компонентов услугами виртуальных посредников;
- специальный торговый счет (аккаунт). Специальный банковский счет, позволяющий принимать платежи с кредитных карт и переводить полученные суммы денег на обычный банковский счет предпринимателя;
- механизм (шлюз) авторизации (API). Программный компонент, выполняющий посреднические функции между корзиной покупателя, размещенной на сайте предпринимателя, и специальным аккаунтом, выполняющим операции по зачислению платежей с кредитных карт.
Большинство подобных компонентов в качестве неотъемлемого элемента предусматривают проверку кредитной карты на подлинность и право распоряжаться ею.
1. Прием заказов почтой (факсом). Данный подход представляет собой самый легкий способ начать бизнес в интернете.


Вам нужно лишь создать сайт с каталогом Ваших товаров и услуг (с использованием корзинки покупателя или без нее), иными словами, электронный каталог, после чего принимать заказы на данные товары и услуги по почте или по факсу.
Большинство владельцев малого и домашнего бизнеса начинают собственную предпринимательскую деятельность именно таким образом, хотя большинство впоследствии переходят к более сложным инструментам. Данный подход не требует наличия специальных счетов и других технических и программных средств требуемых, в частности, при приеме платежей с кредитных карт. Основным недостатком такого способа является то, что Вы упускаете абсолютное большинство потенциальных клиентов, т.е. пользователей, которые покупают товары и услуги только у тех, кто принимает платежи непосредственно на сайте.
Что Вам необходимо в этом случае? Только наличие двух составляющих: сайта и товара, которым Вы стали бы при помощи этого сайта торговать. При желании и наличии возможности Вы можете добавить на сайт для удобства корзину покупателя, которая будет сама подсчитывать стоимость товаров и услуг, формировать заказ и отправлять Вам его электронной или традиционной почтой либо по факсу.
2. Посреднические процессоры. Это — более прогрессивный способ приема платежей, позволяющий принимать платежи с кредитных карт. Для большинства маленьких компаний данный способ представляет собой наилучший вариант начала осуществления собственного электронного бизнеса. Вы создаете свой сайт, добавляете на него скрипт корзинки покупателя и интегрируете данную систему с так называемым посредническим процессором обработки кредитных карт (таких как PayPal, CCNow и т.п.). Некоторые из них даже могут предоставить в Ваше распоряжение готовую корзину покупателя, которую можно достаточно легко имплементировать в свой сайт. И хоты подобные сервисы иной раз выглядят непрофессионально в сравнении с остальными, они прекрасно работают и для большинства владельцев малого бизнеса являются самым подходящим решением.
Что Вам нужно в этом случае? Сайт, товар для продажи и интеграция с посредническим процессором (наличие соответствующего аккаунта, как правило, бесплатного) обработки кредитных карт. В большинстве случаев рекомендуется наличие корзинки покупателя.
3. Оффлайновые операции. Многие уже зарекомендовавшие себя на рынке и устоявшиеся компании имеют в своем распоряжении механизм принятия платежей с кредитных карт в магазинах, супермаркетах, автоматах и т.п., который, однако, в большинстве случаев в Сети неприменим. Их принято именовать торговцами, принимающими кредитки, их платежные операции связаны с меньшим риском, чем у тех, кто платежи с кредитных карт не принимает (в том числе и принимающих заказы по почте, электронной почте и факсу). Для того, чтобы иметь возможность принимать платежи с кредитных карт через интернет, имея в своем распоряжении оффлайновый аккаунт, Вам придется изменить условия договора по использованию и обслуживанию последнего, либо начать использовать шлюзовый процессор или систему специальной авторизации в качестве посредника от Вашего сайта до Вашего банка. В этом случае комиссии за денежные переводы существенно возрастают, т.к. кто-то должен оплачивать услуги посредника.
Для того, чтобы избежать роста комиссионных, большинство предпринимателей через интернет получают лишь информацию о заказах, которую затем обрабатывают в оффлайне, используя имеющийся оффлайновый банковский аккаунт, принимающий платежи с кредитных карт. Клиентам подобная система работы достаточно выгодна, ибо заказ обрабатывается моментально, а вот торговцев это не совсем удобно: приняв заказ, им приходится дожидаться внесения платежа вручную, несмотря на то, что заказ уже поступил (по электронной почте или факсу и т.п.). Прежде чем использовать данный метод в своей деятельности, необходимо убедиться в том, что Ваш банк согласиться на подобные условия работы, в противном случае Вы рискуете попасть впросак со своей попыткой изменить условия банковского договора.
Что Вам нужно в этом случае? Специальный банковский счет для приема платежей с кредитных карт, сайт и корзинку покупателя, которая будет собирать заказы и отправлять Вам по электронной почте или по факсу. Для того, чтобы интегрировать все указанные элементы Вам могут понадобиться услуги вебмастера и программиста, если Вы сами не обладаете требуемыми навыками.
4. Полностью автоматизированный онлайновый процессор. Такой вариант работы является хрустальной мечтой всех вебмастеров и торговцев, ведущих электронный бизнес. Подумайте сами: полностью автоматизированный механизм, который будет принимать заказы и проводить платежные операции 24 часа в сутки и 7 дней в неделю при минимальных требованиях по обслуживанию со стороны владельца! Подобный механизм включает процессор, проводящий в реальном времени операции по вводу, проверке и приему платежа с кредитных карт. Это очень удобно и экономит уйму времени. Недостатком подобной схемы работы является ее относительно высокая стоимость, которая для большинства владельцев малого и среднего бизнеса может стать убыточной. К тому же достаточно трудно собрать воедино все необходимые элементы и настроить их для слаженной работы, но зато как только этого удалось достичь, у Вас отпадут все заботы по обслуживанию транзакций с Вашего сайта.


Что для этого нужно? Сайт с товаром для продажи, специальный торговый аккаунт, система корзин покупателя, а также программный шлюз, который обрабатывал бы информацию, циркулирующую между корзинами покупателя и торговым счетом. Для того, чтобы наладить подобную систему, необходимо обладать специальными навыками программирования и Web-разработки. О преимуществах подобной схемы деятельности уже говорилось.
Надеюсь, настоящая статья поможет Вам разобраться в некоторых вопросах, связанных с множеством существующих в Сети платежных механизмов, необходимых для обеспечения приема платежей и заказов в электронном бизнесе.
Удачи!
Источник: http://www.insiderreports.com. Автор — Аарон Тарпел. Перевод на русский язык — Павел Берестнев, http://www.berestneff.com