Пошаговое описание операций отдела кредитования и юридических учреждений по факту кредитной задолженности. 

Просроченная кредитная задолженность – это не возмещенная в указанный период задолженность, появившаяся по заключениям кредитного договора. К просроченной кредитной задолженности могут относиться задолженности по главной сумме займа и по начисленным процентам, долг за взнос по организации кредитования, неустойке и комиссии.

Как только появляется задолженность следующего взноса по кредиту или комиссий по нему, она становится проблемной.

К причинам возникновения задолженности причисляют:

1. невыплату одной из сумм по расписанию;
2. невыплату пришедших процентов;
3. в связи с получением банком судебного решения о досрочном взыскании с заемщика полного расчета по займовому договору.

Факторам для досрочного взыскания задолженности являются:

1. Невыплата взносов или процентов в течение 30 дней.
2. Серьезное нарушение требований подписанного договора. Дача ложных показаний в заявке. Невыполнение других требований по кредитному договору или других договоров обслуживания.

Контроль просроченной задолженности возложен на банковских служащих в связи с нормативными документами национального банка и внутренних пунктов финансовой компании. Кредитный работник связывается с клиентом, его родственниками и поручителем посредством разговоров. Вместе с тем при помощи почты отправляет заказные письма кредитору и поручителю.

Если сведения неточны или неполны, спустя 7 календарных дней после возникновения задолженности кредитный эксперт оповещает о данном обстоятельстве в управлении защиты интересов банка. Этот орган, направленный на закрытие просроченных задолженностей, привлекает кредитный отдел, задачей которого является это дело. Совместная деятельность специалистов двух отделов, с займом у которых появилась просрочка, делится на три стадии:

• прежняя деятельность
• исковая работа
• взыскание на основании исполнительных документов. Если была оформлена страховка или есть поручитель, то кредитный эксперт ищет и передает в страховую фирму бумаги, нужные для получения долга, который указан в договоре со страховой компанией. После того как страховая фирма получит заявку об уплате страхового долга, кредитный эксперт рассматривает перспективы получения страховых взносов. Если поступит отрицательный ответ, эксперты приступают к следующему этапу.

Специалист службы по работе с проблемными займами вместе с перечисленными операциями проводит деятельность по погашению просроченной задолженности с клиентом и поручителем, как оговаривается внутренними указаниями. Если нужно, данная работа проводится с подключением кредитного эксперта, который обязан написать заемщику письменное уведомление о просроченном долге. На копии письма заемщик должен расписаться, доказывая, что он ознакомился с документом. Если заемщик не желает получать письмо, то кредитный эксперт информирует, что клиент не хочет знать о задолженности.

При наличии залогового имущества, кроме указанных шагов, кредитный эксперт и работник службы по работе с проблемными кредитами изучают состояние и наличие залога. Предоставляют на подпись представителям банка и залогодателям нужные документы. Если залогодатель откажется оформлять документы или в его отсутствие, пишут, что «Залогодатель от подписания акта отказался» или «Залогодатель отсутствует».

Если заемщик и позже будет пропускать выплаты по расписанию или период уплаты накопившихся процентов, ему передается следующее письмо с требованием досрочного возвращения всей суммы кредита (туда входят и штрафы, и пени, и проценты, и комиссии). По истечении 30 дней с даты получения второго письма невыполнения этих условий документы кредитного дела переходят в подразделение юридического отдела. Если кредитор умер, эксперт направляет документы в юридический отдел для возмещения долгов с наследников.