Абсолютно любой заемщик обладает собственной кредитной историей. Эта история начинает формироваться с момента оформления самого первого кредита в банке. Хранится эта самая история в так называемом Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ это коммерческое учреждение, которое представляют собой организацию, собирающую и хранящую сведения и отчеты о заемщиках различных банков и их кредитной истории, представленной в виде так называемого общего кредитного отчета. Следовательно, обращаясь в банк с прошением о кредите, заемщик автоматически дает согласие на отправку поданных им данных на предварительную проверку в БКИ. Это делается с целью определить, какое количество кредитов было оформлено заемщиком ранее, какие из них являются действующими на данный момент, а какие закрыты, имели ли место быть штрафы за просрочку выплат, каким образом кредит оплачивался в принципе и был ли прецеденты досрочного погашения. Основываясь именно на полученной из БКИ информации, банк делает выводы по поводу потенциального заемщика, и уже приступает к рассмотрению его кандидатуры на предмет выдачи кредита.

На сегодняшний день практически каждый банк регулярно обращается к услугам БКИ, работа с данной организацией помогает легко и быстро получить информацию о каждом потенциальном заемщике, и, следовательно, проверить на предмет платежеспособности клиента. В практику вводиться даже установка специальных компьютерных программ, позволяющих составлять запрос в автоматическом режиме. Система в следующем: когда заемщик подает в банк заявление на выдачу кредита, его данные сразу же попадают в базу данных и начинается проверка его кредитной истории путем запроса в БКИ, где уже хранятся его КИ. После отправление банком в базу проверки паспортных данных клиента, служба безопасности банковского учреждения получает ответ, в котором подробно расписано количество и сумма раннее оформленных кредитов, срок предыдущего кредитования, наличие (либо отсутствие) просрочек и штрафов и прочих нарушении.

Стоит сказать о том, что положительная кредитная история влияет на принятое банком решение только в случае выдачи стандартного потребительского кредита, ведь именно благодаря ей банк рассматривает потенциального заемщика как состоятельного и добросовестного. Однако если оформляется кредит на автомобиль, ипотека  или любой другой кредит с оформлением залогового имущества, прошлая кредитная история незначительно повлияет на принятое банком решение так как залоговый кредит автоматически гарантирует банку возврат денежных средств. В ином случае банк имеет право вернуть свои деньги за счет продажи залогового имущества.

Кредитная история имеет огромное влияние на отношение банка к потенциальному заемщику.Если предыдущая история кредитов носит исключительно положительный характер, то высока вероятность того, что абсолютно любой банк будет рад помочь заемщику с оформлением кредита за короткий срок и возможно даже на льготных условиях (если в прошлом отсутствуют прецеденты просрочек кредиту и штрафов). Важную роль может сыграть досрочное погашение ранее оформленного кредита — увеличивается вероятность надежности и ответственности заемщика.

Однако если кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, и в ней отмеченыкакие-либо проблемы с погашение предыдущего кредита, повышается вероятность, что в кредите такому заемщику все-таки откажут. Но случаи, как известно, бывают разные, и в последнее время все чаще банки идут навстречу заемщикам с негативной кредитной историей, конечно же только при наличии достойных объяснений по поводу прошлых проблем с кредитом. Безусловно, получение нового кредита не поможет заемщику полностью изменить свою кредитную историю, превратив ее в положительную. Однако если он не позволит себе допускать просрочек и других нарушении кредитного договора впредь, то сможет немного исправить ее к лучшему.

Для того чтобы изначально быть уверенным в положительном характере собственной кредитной истории, следует хотя бы раз в год интересоваться ее состоянием, чтобы заранее верно рассчитать свои возможности пере обращением в банк за кредитом.