ЧТО ТАКОЕ АИЖК

АИЖК

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Агентство, АИЖК) создано в 1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.

Главная задача Агентства заключается в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России. Деятельность Агентства направлена на создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов (займов) всеми гражданами России, независимо от социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места проживания или регистрации. Особое внимание Агентства уделяется формированию рынка ипотеки в регионах, где наименее развиты рынки жилья и ипотеки.

Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки — первичные кредиторы, региональные операторы и сервисные агенты.

Основные функции Агентства:

• заключение долгосрочных договоров с партнерами на рефинансирование ипотечных жилищных кредитов и займов с фиксированными условиями с целью обеспечения предсказуемости развития ситуации для участников рынка;
• внедрение различных финансовых инструментов и механизмов для повышения ликвидности и снижения рисков участников ипотечного рынка;
• привлечение финансовых ресурсов на ипотечный рынок путем выпуска и размещения на открытом рынке корпоративных облигаций и ипотечных ценных бумаг;
• стандартизация порядка предоставления, оформления и обслуживания ипотечных жилищных кредитов и займов с целью обеспечения равной доступности ипотечных кредитов и займов для населения на всей территории России;
• предоставление технической и консультационной помощи участникам рынка ипотечного жилищного кредитования в организации, подготовке и проведению операций, связанных с выдачей и рефинансированием ипотечных кредитов, покупкой и продажей закладных, выпуском ипотечных ценных бумаг и т. п.

В 2002 году Агентство разработало Стандарты процедур выдачи, рефинансирования, сопровождения ипотечных кредитов (займов)». Стандарты АИЖК устанавливают порядок взаимодействия Агентства с участниками ипотечного рынка, условия процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов и займов, а также требования, которые Агентство предъявляет к участникам унифицированной системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования (УСР ИЖК) (региональным операторам, сервисным агентам, первичным кредиторам, оценочным и страховым компаниям), основным параметрам ипотечных кредитных сделок, заемщикам, предмету залога (ипотеки), страховому обеспечению ипотечных сделок.

Агентство вносит изменения и дополнения в Стандарты в соответствии с актуальными тенденциями на рынке ипотечного жилищного кредитования.

Деятельность Агентства контролируется Наблюдательным советом, в состав которого входят представители администрации Президента РФ и независимые эксперты ипотечного рынка, что обеспечивает эффективность, прозрачность и стабильность его работы.

Сайт АИЖК:  ahml.ru

 

Ипотечные программы Агентства:

АИЖК :: СТАНДАРТНЫЙ

АИЖК Кредит "Стандартный"

Первоначальный взнос Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком. Если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. Процентная ставка,%

Процентные ставки по кредиту 8,9-12,7%

Максимальная сумма кредита Определяется в зависимости от размера первоначального взноса и региона нахождения приобретаемого жилья (г. Санкт - Петербург – 5 млн. рублей) Максимальный срок кредита 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков Обеспечение по кредиту Приобретаемая квартира Соотношение платеж/доход Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке) Количество созаемщиков  не более 3 Платежи по кредиту Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита Мораторий на досрочное погашение Отсутствует Страхование Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%
 

 

АИЖК :: НОВОСТРОЙКА

Кредит "Новостройка"

Это ипотечный кредит на выгодных условиях для приобретения комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах. Кредиты предоставляются на приобретение квартир в построенных не ранее 2007 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса

Первоначальный взнос

Не менее 20% от рыночной стоимости жилья (цены покупки), при этом:

• если в ипотеку передается приобретаемая квартира, требования о страхованииответственности заёмщика по кредитному договору не предъявляются;
• если в ипотеку передается имеющаяся квартира, а первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% (размер ипотечного кредита сравнивается с оценочной стоимостью имеющейся квартиры) страхование ответственности заёмщика по кредитному договорутребуется в обязательном порядке.

На оплату первоначального взноса могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала. Процентная ставка,%

Процентные ставки по кредиту 7,9-11,0%

Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов. 

Максимальная сумма кредита Определяется в зависимости от размера первоначального взноса и региона нахождения приобретаемого жилья (г. Санкт - Петербург – 5 млн. рублей) Максимальный срок кредита 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких заемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков. Соотношение платеж/доход Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке) Количество созаемщиков  не более 4 Мораторий на досрочное погашение Отсутствует Страхование Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%
 

 

АИЖК :: НОВОСТРОЙКА :: ВЫЧЕТЫ

Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов в следующих случаях:

Основание для права на вычет Размер вычета Документы, подтверждающие вычет Стоимость одного квадратного метра общей площади приобретаемого жилья не превышает норматива установленного Министерством регионального развития России для данного региона 0,5% — На уплату первоначального взноса за жилье направляются средства материнского капитала 0,25%

• государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• копия заявления в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами материнского капитала на оплату части стоимости жилого помещения;
• расписка о принятии заявления в Пенсионный фонд РФ;
• уведомление об удовлетворении заявления в Пенсионный фонд РФ.

Заемщик - участник подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2002-2010 годы 0,25% сертификат участника подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище», выданный органом местного самоуправления субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика Заемщик-владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» 0,25% государственный жилищный сертификат, удостоверяющий право гражданина на получение социальной выплаты (жилищной субсидии, субсидии) для приобретения жилого помещения за счет средств федерального бюджета Если предметом ипотеки является жилье, приобретенное в рамках программы «Стимул». 0,25% — Если приобретение жилья осуществляется семьей, в которой два несовершеннолетних ребенка и более. 0,25% (если в семье два несовершеннолетних ребенка)

• Свидетельство о рождении каждого ребенка в семье.
• Свидетельство о заключении брака.
• Документы об усыновлении.
• Соглашение об определении места жительства ребенка / решение суда об определении места жительства ребенка.

0,5% (если в семье три несовершеннолетних ребенка и более)

Если заемщик имеет право на предоставление сразу нескольких вычетов, их величина суммируется.

Вычет доступен тем заемщикам, которые не являются получателями материнского (семейного) капитала. По закону, право получения МСК не распространяется на родителей, чьи дети родились до 2007 г.

АИЖК :: ПЕРЕМЕННАЯ СТАВКА

«Переменная ставка» - это ипотечный кредит, размер процентной ставки по которому зависит от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Важной особенностью продукта «Переменная ставка» является наличие верхнего и нижнего пределов величины процентной ставки по кредиту (не менее 5% и не более 20% годовых). Это дает заемщику уверенность, что в случае резкого роста ставки рефинансирования Центрального банка РФ проценты по кредиту не превысят установленного уровня. Поскольку ипотечное кредитование охватывает долгосрочный период сроком до 30 лет, ограничение максимального и минимального значений ставки является надежным средством защиты от кризисных явлений.

Дополнительную защиту на случай резкого увеличения платежа по кредиту из-за повышения процентной ставки обеспечивает более строгое, чем обычно, ограничение размера ежемесячного платежа по кредиту относительно величины дохода заемщика (заемщиков). Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 35% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке)

Первоначальный взнос Не менее 30% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком Процентная ставка,%

Первичный рынок 8,25-10,5% 

Вторичный рынок 8,40%-12,20% 

Максимальная сумма кредита Определяется в зависимости от размера первоначального взноса и региона нахождения приобретаемого жилья (г. Санкт - Петербург – 5 млн. рублей) Максимальный срок кредита 30 лет
Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков Обеспечение по кредиту  Квартиры на вторичном и первичном рынках, включая жилые помещения на этапе строительства (по договору участия в долевом строительстве, оформленном в соответствии с №214-ФЗ) Соотношение платеж/доход Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 35% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке) Количество созаемщиков  не более 3 Платежи по кредиту Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита Мораторий на досрочное погашение Отсутствует Страхование Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).
Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%

* В таблице приведены значения ставки рефинансирования (выкупа у партнеров АИЖК) ипотечных кредитов. Величина процентной ставки по ипотечным кредитам (займам) для заемщиков устанавливается первичным кредитором - банком или региональным оператором, действующим по стандартам АИЖК, и может отличаться от указанных в таблице.