Не удивляйтесь, если вы однажды на пару дней позже заплатили очередной взнос по кредиту, а через год вам отказывают в новом займе. При этом совершенно не имеет значения, что просрочка произошла в одном банке, а теперь вы обращаетесь в другое финансовое учреждение. Несмотря на законодательный запрет, юридические лица, которые занимаются кредитованием, обмениваются данными о неплательщиках и составляют базы данных с информацией о недобросовестных заемщиках. Попадание в их число означает, что ваша кредитная история испорчена. А это значительно влияет на желание солидных финансовых учреждений предлагать вам деньги в долг. С такой репутацией вы сможете получить только микрозаймы под высокий процент.

Чтобы не попасть в «черный» список заемщиков, нужно внимательно относиться к срокам погашения своего кредита. Обратите внимание, что во многих банках деньги на счет поступают не мгновенно, а через три и даже пять рабочих дней. Поэтому вносить нужную сумму необходимо не в последний день, а заранее. Если все же при погашении долга обстоятельства сложились так, что вы не смогли внести взнос вовремя, обратитесь в банк. Работающие там сотрудники отнюдь не экстрасенсы, и, скорее всего, при отсутствии информации о причине неуплаты вам начнут начислять пеню. Именно такая санкция обычно указывается в кредитных договорах, которые подписывают клиенты банка перед получением денег. В соответствии с условиями соглашения, в первый же день просрочки банк может направить иск о принудительной уплате долга в суд. А вы наверняка получите повестку в самый неподходящий момент, хотя уже давно забыли о своей несвоевременной оплате.

Обязательно свяжитесь с банком или своим кредитным инспектором, если просрочили выплату. Объясните обстоятельства, заверьте кредитора, что это был единичный случай, который в дальнейшем не повторится. Обычно финансовые учреждения довольно лояльны к краткосрочным задержкам выплат. Тогда вы не испортите свою кредитную историю и сможете избежать дополнительных переплат за пользование чужими средствами. Каждый банк обслуживает большое количество клиентов, и схема борьбы с неплательщиками отработана до автоматизма. Ни один из сотрудников не станет задумываться, почему вы не выплатили требуемую сумму вовремя. Поэтому вы должны объяснить сложившуюся ситуацию сами и как можно быстрее.

Если жизненные обстоятельства помешали вам выплачивать предусмотренную в договоре сумму, и вы затянули срок оплаты так, что кредитный инспектор начал рвать на себе волосы и планирует посетить вашу квартиру, чтобы оценить, какие вещи можно продать для погашения долга, напишите заявление на увеличение срока кредитования. Это позволит уменьшить и возобновить ежемесячные выплаты, а заодно вы избавитесь от пени и новых штрафов за просрочку. Кроме того, многие банки сейчас практикуют кредитные каникулы. Если ваш источник дохода временно иссяк - воспользуйтесь этим способом.

Безнадежно просроченная выплата поведет вас одним из двух путей: в суд или на встречу с коллекторами, которым могут продать ваш долг. В первом случае попробуйте, ссылаясь на финансовые трудности, попросить о прощении долга. Такой вариант на первый взгляд кажется чем-то из области фантастики, но он предусмотрен действующим Гражданским кодексом в статье 415. Некоторые финансовые учреждения, получив только часть долга, но понимая, что полного погашения не произойдет, соглашаются обойтись без длительных судебных разбирательств. Если к вам пришли коллекторы, пора понять всю серьезность ситуации и найти нужную сумму. Для этого попробуйте воспользоваться услугой рефинансирования, ведь у вас есть шанс получить в другом банке кредит для погашения первичного долга.