Никто не будет спорить, что по кредиту лучше платить. Но в жизни даже самого добропорядочного заемщика может возникнуть сложная ситуация, и какое-то время он не сможет платить по своим долговым обязательствам.

Уже давно прошли те времена, когда угрозы службы безопасности банка подать в суд на «плохого» заемщика редко воплощались в жизнь. Кризис заставил банки пересмотреть свое отношение к судебным искам, и теперь банки судятся с должниками независимо от размера кредита.

Если банк подал на вас в суд из-за неуплаты по кредиту, то к этому нужно отнестись без паники и максимально серьезно. Совершенно не лишним будет обратиться к юристу за консультацией по поводу условий кредитного договора. Чаще всего содержание кредитных договоров  не противоречит российскому законодательству, но банк мог допустить некоторые неправомерные действия по отношению к заемщику (например, повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту), которые можно оспорит в суде, подав встречный иск. Это вынудит суд начать рассмотрение дела заново, после чего можно постепенно предоставлять в суд новые доказательства, которые также придется исследовать. По мнению юристов, таким образом можно затянуть судебный процесс до полугода.

Судебный процесс

Суд проходит по месту проживания должника. Главная задача для заемщика – явиться на все заседания, показывая готовность к урегулированию тяжбы. Ни в коем случае должник не должен скрываться от суда. Возможно, в ходе слушания дела банку и должнику удастся заключить мировое соглашение. Но если полюбовно решить спор не получиться, то нужно готовиться к худшему: распродаже вашего имущества судебными приставами.

После вынесения судебного решения об исполнении заемщиком денежного обязательства судебные приставы приезжают и конфискуют его личное ценное имущество (тут можно прочитать, какое имущество не могут конфисковать). Конфискованное имущество реализуется в счет уплаты долга по кредиту. Чтобы избежать эту крайне неприятную процедуру, можно самостоятельно выполнить работу судебных приставов, а именно - продать ценные вещи и погасить задолженность в банке. Проведение оперативных мероприятий должником по переписыванию имущества на близких родственников суд может признать мошенничеством, а сделки недействительными. Если проданного имущества будет недостаточно для покрытия долга, то ежемесячно в пользу банка будет вычитываться до 50% от зарплаты должника.

Как правильно судиться с банком

Многие заемщики совершают одни и те же ошибки в ходе судебных процессов, из-за которых проигрывают дело. Прежде всего, это отсутствие у заемщиков документального подтверждения досудебных переговоров с банком. Если еще до суда вы неоднократно обращались в банк с просьбой реструктуризировать действующий кредит, то нужно писать в банк соответствующее заявление, на которое банк будет вынужден дать официальный ответ. Необоснованный письменный отказ банка в реструктуризации кредита или отсрочке платежей может в какой-то степени «обелить» должника и повлиять на решение суда.

Некоторые должники игнорируют повестки в суд с целью затянуть рассмотрение дела, но таким способом они только ухудшают собственное положение. Много времени таким способом заемщику не выиграть, а суд тем временем примет решение в пользу банка и предпишет должнику досрочно погасить всю сумму кредита с начисленной за период слушания дела пеней и штрафами.

В судебном споре с банком, заемщику нужно занимать активную позицию – самостоятельно сверяя все суммы, которые требует оплатить банк-кредитор, с условиями кредитного договора. Если заемщику удастся уличить банк в просчетах, то он может потребовать снижения суммы иска на основании ее умышленного увеличения сотрудниками банка.